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银行承?#19968;?#31080;贴现

一、产品定义

银行承?#19968;?#31080;贴现业务,是指银行承?#19968;?#31080;的持票人在汇票到期日前,为了取得资金将票据权利转让给本行,本行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。

 

二、适用客户

申请人向本行申请银行承?#19968;?#31080;贴现业务除应符合本行授信对象的基本条件外,还应同时满足如下条件:

(一)依法从事经营活动,经营情况正常,信用状况良好;

(二)贴现申请人在我行开立结算账户,并与我行有良好的结算关系;

(三)与出票人或者其直接前手之间具有真实的贸易背景;

(四)申请贴现的银行承?#19968;?#31080;合法?#34892;?#19988;未到期,未注明?#23433;?#24471;转让”、“质押”、“委托收款”等字样;

(五)本行规定的其它条件。

 

三、产品功能

提高企业资产流动性,客户可以根据需要随时办理融资。

 

四、产品优势

相对于贷款,可降低融资成本,且操作?#20013;?#31616;便,资金到账速度快。

 

五、额?#21462;?#26399;限和利率

(一)按照《中国人民银行支付结算管理办法》有关规定贴现利息和实付贴现金额计算方法为:

贴现利息=汇票金额 *贴现天数 *(月贴现率 / 30天)

实付贴现金额=汇票金额-贴现利息

承兑人在异地的贴现期限?#32422;?#36148;现利息的计算,应另加3日的划款日期。

(二)贴现期限为自贴现日起到票据到期日止的实有天数,算头不算尾。如为异地票据,应另加3天的划款日。期限最后一日是法定假日的 ,以休假日的次日为最后一日计算。贴现期限最长不超过六个月。

 

六、申请资料

申请办理银行承?#19968;?#31080;贴现业务必须提交以下资料: 

(一)符合本行要求的银行承?#19968;閆保?/span>

(二)工商营业执照及年检证明;

(三)组织机构代码证及年检证明;

(四)税务登记证及年检证明;

(五)法定代表身份证、授权委托书、被授权人身份证;

(六)申请人与直接前手之间的商品交易合同、增值税发票或者普通发?#20445;?/span>

(七)企?#21040;?#26399;财务报表;

(八)贷款卡及相关信息;

(九)银行承?#19968;?#31080;贴现申请书、?#20449;?#20070;(附件2);

(十)本行要求提供的其他资料。



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