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商?#21271;?#36148;

一、产品定义

商业承?#19968;閆北?#36148;,是指对符合本管理办法规定要求的买方,经我行审批同意后,?#20449;?#20026;其?#20184;?#30340;卖方?#38047;?#20854;签发并承兑的商业汇票在一定额度内办理贴现的授信行为。

买方,是指经济交易活动中承担债务、签发并承兑商业汇?#20445;?#32463;我行认定的优质企(事)业法人,即保贴额度申请人。

卖方,是指经济交易活动中享有债权?#39029;钟?#25105;行认定的优质买方开立并承兑商业汇票的企(事)业法人、其他经济组织或个体工商户,即贴现申请人。

 

二、适用客户

保贴额度申请人条件:

    (一)为经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记并经年检通过的,依法从事经营活动的本市企(事)业法人;

    (二)在本行开立结算账户,无不良信用记录,符合本行贷款的一般条件;

(三)原则上,我行信用评级AA及以上,企业总资产不低于50000万元,经营业绩良好;

(四)房地产开发企业或为房地产开发企业配?#36164;?#24037;的建筑施工企业应当从严掌握;承担市政重大工程建设,资金来?#20174;?#20445;障的公司,可适当放宽条件;

(五)有稳定的供应商(即卖方),买卖双方不得为关联企业(国有集团成员之间在真实贸易背景下应有的公允关联交易除外),买卖协议中有票据结算的?#32423;ǎ?/span>

(六)必须是在人行公告名单中,保贴申请额度也应在人行公告的签发商票最高余额之内;

(七)保贴额度申请人开出的商业承?#19968;?#31080;应只能是我行出售的汇?#20445;?#25105;行当场留存影印件,以控制假票风险。

(八)本行要求的其他条件。

 

三、产品功能

大大提高商票的变现能力和流通性。

 

四、产品优势

降低财务成本,提高企业声誉。

 

五、额?#21462;?#26399;限和利率

保贴额度?#34892;?#26399;最长不超过一年,自《商业承?#19968;閆北?#36148;协议》签署之日起计算。

在?#34892;?#26399;内,我行对《商业承?#19968;閆北?#36148;协议?#20998;?#25152;?#26032;?#26041;?#38047;新?#26041;签发并承兑的商业承?#19968;?#31080;贴现;保贴额度可以循环使用,即在保贴额度?#34892;?#26399;内,所有的卖方贴?#38047;?#39069;之和不超过我行给予买方的保贴额?#21462;?/span>

 

六、申请资料

贴现申请时应当提供的材料

(一)《商业承?#19968;?#31080;贴现申请书》一式贰份,如实说明?#38047;?#31080;据的基本情况,申请贴现的主要原因和贴现资金的主要用途,由法定代表人或委托代理人签章并加盖公章;

(二)贴现申请人的《企业(法人)营业执照?#36144;ⅰ?#32452;织机构代码证?#36144;ⅰ?#27861;定代表人资格证书》及其身份证;

(三)中国人民银行颁发的《贷款卡》;

(四)贴现申请人与买方交易的交易合同、增值税发票或普通发?#20445;?/span>

(五)经其背书的未到期商业汇票原件;

(六)经会计(审计)师事务所审计的近三年和当期的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表),借款人成立不到三年的,须提供成立以来每年度的财务报表;

(七)我行认为必须提供的其他资料。



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